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每日视点!六大行再度下调存款挂牌利率

2023-06-09 06:19:52 来源:南报网

六大行再度下调存款挂牌利率

专家表示,存款利率仍有下降空间

□南京日报/紫金山新闻记者


(资料图片仅供参考)

王国俊曹丽珍

存款利率再次下调。6月8日,包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行和交通银行在内的六家国有大行再度下调存款挂牌利率,其中,活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%,5年定期存款利率下调至2.5%。这也是自去年9月以来,国有大银行定存利率的又一次调整。专家表示,本次虽然涉及的调降品种较多,但幅度相对较小,存款利率仍有下降空间,但未来存款利率下降的空间相对有限。

多家银行下调存款利率,活期存款利率调为0.2%

6月8日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等更新了人民币存款利率情况,活期、定期存款利率均有所下调,中长期定期存款下调幅度更大。

其中,活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%。2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定存利率下调15个基点至2.45%,5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。三个月、六个月、一年定期存款利率不变。

这也是自去年9月以来国有大行定存利率又一次集体调整,此次调整落地后,各行挂牌利率降至2.5%及以下,执行利率或告别“3时代”。而银行调低存款利率也为近期多方关注。今年4月以来,河南、湖北、陕西等地多家中小银行宣布调整存款利率,民生银行、渤海银行、浙商银行三家股份制银行挂牌宣布存款“降息”。部分银行5月15日起下调了通知存款、协定存款利率。

下调幅度5到15个基点,后续中小银行或将跟进下调

记者梳理各大行调整情况来看,此次活期、定期存款利率均有所下调,但中长期定期存款下调幅度更大,总体看,下调幅度分别为5到15个基点不等,相对而言,此次存款利率下调幅度并不大。

尽管此次多家银行的存款挂牌利率进行了下调,但并不意味着实际执行利率会立刻进行明显下调。据专业人士介绍,挂牌利率与实际执行利率存在一定差异,实际执行利率一般高于挂牌利率,通常情况下,银行会先对挂牌利率进行调降,但为吸引储户,实际执行利率可能会存在一定程度的上浮。但通过此次调整,实际执行利率也将告别“3时代”。昨天,记者接触的一家国有大行相关人士透露,8日起,该行5年期定期存款执行利率也将“破3”,降为2.9%,部分中长期大额存单的执行利率也将同步下调。

而根据专业人士观察,多家大行对存款利率调整后,后续中小银行或将跟进下调。事实上,去年9月开始,部分国有大行和股份制银行就率先下调人民币存款挂牌利率,随后部分城商行、农商行快步跟进。考虑到今年4月《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》增加了对存款利率合意调整幅度的考核,这次多家大行存款利率下调后,预计后续中小银行或将跟进同步下调。

调整符合市场要求,居民理财要平衡好风险和收益的关系

“这次调整符合市场要求。“江苏省金融研究院副院长蒋昭乙博士分析认为,目前存款利率定价的市场化水平不断提高,推动存款利率定价与市场利率保持一致,这是市场的要求,是存款利率市场化环境下的正常现象。

针对此次国有大行再度下调人民币存款挂牌利率,在息差压力和加大信贷投放、加强金融助力实体的大背景下,记者接触的金融界人士普遍认为,此举将有利于缓解国有大行净息差不断收窄的压力,更好增强银行抗风险能力,从而维护金融系统的稳定。采访中,也有分析人士认为,存款利率下调引发的银行资金成本下行,也将有可能为LPR(即贷款市场报价利率)的进一步下调打开窗口,从而利好企业和个人融资成本的进一步下降。

专家表示,虽然本次下调存款利率涉及的品种较多,但总体上看幅度相对较小,后续存款利率仍有下降空间,不过综合来看,存款利率目前已处于较低水平,以及随着宏观经济恢复、融资需求上升,未来存款利率下降的空间相对有限。

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