前言

一家即将上市的银行竟然涉嫌诈骗第三方4000万元?若消息属实，该银行上市之路或生变数。

这家银行为中原银行。据实名举报人说，2012年12月份，中原银行许昌分行(原许昌银行股份有限公司，以下简称许昌银行)串通河南东风汽车油品有限公司(以下称简东风公司)，以开具银行承兑汇票为由，骗取当事人融资4000万元人民币，至今本息无归。

目前，中原银行对这一举报尚未公开回应。

近日，记者接到郑州市民张永胜、黄新亭、周振海等人反映，中原银行许昌分行(原许昌银行股份有限公司，以下简称许昌银行)串通河南东风汽车油品有限公司(以下简称东风公司)，以开具银行承兑汇票为由，于2012年12月24日，骗取当事人融资4000万元人民币，至今本息无归。

事件真相到底是什么?记者展开了调查。

欠债公司抛饵

举报人称，2012年12月下旬，东风公司负责人梁冰(已被刑事拘留)通过朋友找到他们，说许昌银行为完成年底存款考核任务，该行让东风公司帮忙开具4000万元的足额承兑汇票，但该公司账上现金临时周转不开，希望张永胜垫付4000万元承兑保证金，保证金存入当天银行就会开具4000万元足额承兑汇票。垫付资金可以通过承兑汇票背书转让或贴现的形式及时收回。

张永胜等人对此事半信半疑，就派人到许昌银行找到经办人——该行营业部信贷主任王晓慧落实此事，王晓慧代表许昌银行作出保证：款项存入的当天，许昌银行一定会按时出具足额承兑汇票。

2012年12月24日，张永胜等人与东风公司签订借款合同，约定借款期限两天。当天，张永胜如约将4000万资金打入东风公司设在许昌银行的帐户后，许昌银行先后两次扣划所有资金，并且没有如约开具承兑汇票。

张永胜在后来的调查中发现，这起融资是许昌银行和与东风公司合谋的骗局。

张永胜于2012年春经人介绍认识梁冰。梁自称是东风公司董事长兼总经理、周口银行的大股东、还有数家正在经营的贸易公司，仅东风公司的年营业额就有20多亿元人民币。他还自称不擅长资金运作，接连被三个财务总监欺骗，希望能跟张永胜进行财务方面的合作。

2012年12月份，梁冰让其财务负责人李翔把东风公司及梁冰实际控制的10多家贸易公司的资料提供给了张永胜。从梁冰提供的财务报表看，截至10月31日，东风公司当年销售额高达22亿元，银行贷款不足1亿。

张永胜和朋友周振海信以为真。

2012年12月中旬，梁冰约张永胜的代表周振海在郑州见面，周子钦同列其中。梁冰介绍说，周子钦目前主要负责东风公司的融资工作。应许昌银行的要求，东风公司必须在月底前开4000万元的银行承兑汇票，可他的企业账上现金有限，希望张永胜能帮忙。梁冰还说，下一步由周子钦负责具体联系操作。

2012年12月20日左右，周子钦给周振海打电话，再次提及4000万融资一事。周振海将这一情况告知张永胜。

骗局，防不胜防!

许昌银行助力

2012年12月24日上午，张永胜、周振海与周子钦在郑州市一家宾馆内签订了张永胜与东风公司之间的借款合同。

同时，东风公司将公司的公章、财务章和法人章交由张永胜托管，印章在还款之后再收回，以此保证张永胜的资金安全。

事实上，东风公司除了这一套印章，另有2套印章在使用。但交给张永胜保管的印章与东风公司备案印章并不相符。

值得一提的是，许昌银行此时给东风公司助了关键之力。

张永胜在准备汇款之前，委托周振海与周子钦一起到许昌银行，对东风公司能够开出4000万元足额承兑一事进行确认。在去许昌的路上，周子钦与许昌银行人员王晓慧通电话，周子钦向周振海介绍，王晓慧是许昌银行行长，王晓慧并没有否认这一身份。

王晓慧在电话里说，周振海一行到许昌后，已经很晚;当面确认后再转款，来不及当天办理。因此，最好让出资人通过电话确认。

在电话里，王晓慧向周振海保证：一切手续都办好了，只要保证金到位，立即出票，出资人尽管放心。

银行行长的保证，无疑给张永胜和周振海吃了定心丸。

张永胜立即通过郑州招商银行、广发银行、建设银行等网上银行，向东风公司在许昌银行开设的账户转入4000万元。

下午5点多，周振海、周子钦赶到许昌银行营业部的办公室，见到了王晓慧。按照此前与东风公司的约定和王晓慧的保证，周振海向王晓慧索要4000万元银行承兑汇票。

王晓慧说请示一下领导后马上开出承兑汇票。半小时后王晓慧返回，以平安夜领导已提前下班为由，答应第二天办理承兑汇票。

疑似做局败露

张永胜4000万元融资之后的第二天，即2012年12月25日，许昌银行和东风公司疑似联合做局初现端倪。

这天一早，周振海跟周子钦联系去许昌银行营业部，周子钦说同事当天朋友结婚要用车，约定11点前在许昌银行会合。与前一天约的九点见面时间不符。

周振海、张永胜当天上午9点多赶到许昌银行王晓慧的办公室。王晓慧不在，并且不接电话。

同时，周子钦也说过不去，此事由梁冰安排公司副总在在银行跟进此事;梁冰则拒不接听张永胜的电话。

王晓慧后来给张永胜回电话说，资金已由银行扣划，承兑汇票无法开出，以后也不必再与她联系。

王晓慧对此的解释是，东风公司在许昌银行有2000万银行汇票承兑敞口，按约定在2012年11月25日到期兑付，但东风公司一直拖欠。银行现已把东风公司账户中的2000万元扣划，归还承兑敞口款;另外扣划的2000万元，则是提前扣划东风公司将要偿还的贷款。

银行承兑汇票敞口是指，企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例，通俗称法也叫差额的票。比如，企业取得1000万的银行承兑汇票额度，如果保证金比例是35%，那么敞口就是65%，企业存入350万，就可以开出1000万的承兑汇票。

据东风公司向平顶山市中级人民法院提供的辩诉词显示，该公司确实存在2000万元的逾期敞口承兑汇票，另欠许昌银行一笔2000万元的借款于2013年4月19日到期。

张永胜质问王晓慧，明知不可能开出承兑汇票，为什么还说一切手续都准备好了?王晓慧拒不回答。

周子钦对此的回应是，许昌银行王晓慧要求东风公司这么做的。

其时，王晓慧的真实身份也被揭露是许昌银行信贷部主任，而非行长。

至今，张永胜等人的4000万元资金如石沉大海，分文未归。

许昌银行到底有没有与东风公司合谋骗张永胜等人融资?本报记者已通过多方调查，下期将还原真相。

《法制日报》记者马维博